Astuce Rachat de Crédit

Vos Engagements

2007-11-02T00:19:00.000-07:00

Vos Engagements

Vos engagements en fonction de votre situation familial :

Vous êtes marié, vous pouvez donc contracter un crédit seul ou avec votre époux(se) mais attention dans ce cas les biens et revenus du foyer seront également engagés. L’un des deux peut se porter cautionnaire.

Vous êtes divorcé, le ou les crédits contractés avant ce divorce sont à honorer par les deux époux. Si les époux demandent au prêteur de décharger l’un des deux, il s’agit alors d’une mainlevée qui sera conditionnée par une nouvelle analyse financière.

Vous avez contracté un crédit pendant la procédure de divorce.
Par exemple vous souhaitez un prêt pour construire un pavillon d’habitation car votre conjoint conservera le logement du couple. Seule la capacité financière de l’emprunteur sera prise en compte sans omettre les frais découlant du divorce.

Vous vivez maritalement, chaque concubin dispose d’une autonomie financière totale et sa signature engage ses biens et ses revenus. L’un des deux pourra se porter cautionnaire.

Vous vivez maritalement dans le cadre d’un PACS, si un seul partenaire achète le logement ce logement sera par défaut indivis par moitié. Toutefois l’acte d’acquisition peut prévoir que le logement appartient à un seul des partenaires.
Si les deux partenaires achètent ensemble le logement ce dernier est présumé indivis par moitié.
Quelque soit l’emprunteur il y a solidarité entre les deux partenaires pour le remboursement du prêt.

Clefs de la réussite pour votre crédit

2007-11-02T00:15:00.000-07:00

Clefs de la réussite pour votre crédit

Devenir propriétaire, acheter une voiture, ou simplement besoin de vacances une seule solution : le crédit… mais pas à n’importe quel prix !

Connaissez-vous tous les types de crédits, vos droits, vos engagements, les lois, les assurances, les taux ?

aXenT vous offre tous les conseils pour éviter le dossier de surendettement et réussir votre crédit et rachat de crédit.

Les clefs pour réussir votre crédit

Lorsque vous faites une demande de crédit ou que vous désirez ouvrir un compte, la banque veut être certaine que si elle vous prête de l’argent elle sera remboursée. Plus votre dossier démontre que vous acquittez vos dettes à temps, plus vous devenez un client potentiel prisé.

Vous allez vite vous rendre compte qu’en fonction des politiques menées par chaque organisme, il y aura des disparités et que d’un organisme à l’autre, certains parmêtres ne seront pas les mêmes.

Par exemple, le taux ne sera pas le même, les frais seront différents, vos mensualités ne seront pas identique. En fonction de votre situation on ne vous accordera pas le même crédit. C’est pour ces différentes raison que vous devez faire plusieurs devis et dans vos négociations n’oubliez pas ces paramètres : les frais de dossier, les indemnités, les assurances, les parts sociales, le montant des mensualités.

L’assurance crédit

2007-11-02T00:10:00.000-07:00

L’assurance crédit

L’assurance crédit est une forme très particulière d’assurance qui garantit les entreprises ou les banques contre les défauts de paiement d’emprunteurs survenus pour des motifs :

soit qui sont propres à ces débiteurs (insolvabilité)
soit relevant de contraintes extérieures (notamment risque politique dans les contrats à l’exportation comportant un crédit client). Ici, l’assurance crédit est l’une des composantes de l’assurance

Historique

L’assurance crédit s’est développé dès la fin du XIXe siècle, mais prend son essor en Europe de l’ouest entre les deux guerres. Plusieurs sociétés se créent dans chaque pays, certaines gérant en plus le risque politique d’assurance à l’exportation pour le compte des états respectifs.

Dans les années 1990, un mouvement de concentration a vu la création de trois grandes sociétés, se partageant l’essentiel d’un marché mondial restant très centré sur l’Europe de l’ouest :

_Atradius,
_Coface,
_Euler Hermes. fusion des deux sociétés d’assurance crédit du groupe Allianz.

Qui est concerné par le rachat de crédits ?

2007-11-02T00:01:00.000-07:00

Qui est concerné par le rachat de crédits ?

Le rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories socio-professionnelles (commerçants, professions libérales, artisans), aux salariés, retraités…Propriétaire comme locataire vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédit. Une interdiction bancaire sera un motif de refus dans tous les cas tandis qu’une inscription au FICP ne le sera que pour les non propriétaires.

Changer de banque n’est pas obligatoire pour réaliser une restructuration de crédits. En effet l’opération sera prise en charge pour une «société intermédiaire en Opération Bancaire» qui s’occupe de toutes les démarches administratives auprès de différents organismes bancaires en toute confidentialité.
Si vous avez déjà bénéficié d’un refinancement de prêt, une seconde demande est possible. Cependant, votre première restructuration de crédit ne doit pas avoir fait l’objet d’incidents de paiement et un minimum d’un an doit s’être écoulé entre les deux demandes.

L’organisme qui va refinancer les différents crédits du locataire ou du propriétaire doit disposer de suffisamment de garantie avec un minimum de risque.
L’opération de rachat de crédit s’apparente à un accord de crédit. La banque ou l’organisme bancaire consulté va étudier trois paramètres: la garantie, le risque et la marge bénéficiaire qu’elle dégage.

Concernant la durée restante de prêt en cours, elle doit être supérieure à la durée écoulée pour couvrir les frais liés au rachat (ex : pour un prêt sur 15 ans le rachat devrait avoir lieu au cours de la 7ème année) parce qu’après cette période la différence totale des mensualités n’est plus suffisante pour couvrir les pénalités et les frais associés, et si la différence entre le taux actuel et le taux du nouveau crédit est au minimum de 1,2 points.

Définition du rachat de crédit

2007-11-01T23:54:00.000-07:00

Définition du rachat de crédit
Rachat de crédit, consolidation, restructuration, regroupement de crédits… Différents termes pour une seule et même action : substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux moins élevé, amortissable sur une durée unique en adéquation avec les revenus de l’emprunteur.

- Le rachat de crédit, c’est quoi ?

Opter pour un rachat de crédits vous permet de baisser considérablement vos mensualités, de donner de l’air à votre budget (possibilité d’épargne) et d’améliorer votre pouvoir d’achat. Il est possible de renégocier toutes sortes de crédits : crédit immobilier, crédit consommation, crédit personnel…En bref, le rachat de crédit consiste à regrouper les différentes créances existantes en un seul et unique crédit.

- Puis-je bénéficier du rachat de crédit ?

Le rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories socio-professionnelles (commerçants, professions libérales, artisans), aux salariés, retraités…Propriétaire comme locataire il est possible de bénéficier d’un regroupement de crédit.Changer de banque n’est pas obligatoire pour réaliser une restructuration de crédits.
Changer de banque n’est pas obligatoire pour réaliser une restructuration de crédits.

Les différentes formes du rachat de crédit :

- Le rachat de crédit hypothécaireLe rachat de crédit hypothécaire ou rachat de crédit propriétaire consiste à regrouper l’ensemble des crédits en cours (prêt immobilier, consommation, crédit revolving…) en un seul prêt hypothécaire au taux et sur la durée d’un prêt immobilier.La période de remboursement peut s’échelonner jusqu’à 30 ans.

- Le rachat de crédit locataires
- Le rachat de crédit Professions Libérales
- Le rachat de crédit consommation

Définitions du mot Crédit

2007-11-01T23:31:00.000-07:00

Définitions du mot crédit

En comptabilité générale
Le mot crédit est un terme technique qui désigne une des deux colonnes de la comptabilité en partie double : cette colonne sert à enregistrer l’origine de fonds mis à disposition de l’entreprise soit en provenance de l’extérieur (ex : apports en capital, emprunts, crédits fournisseurs, …) soit correspondant à une utilisation de richesses existantes dans l’entreprise (règlements faits par les clients, utilisation d’avoirs en banque ou en caisse, les ventes réalisées, …). Par convention, la colonne “crédit” est toujours celle de droite.

En comptabilité bancaire
L’extrait de compte fourni par le banquier fonctionne “à l’envers”. Pour la banque, le déposant (nous) est un fournisseur d’argent. Chaque fois que le banquier reçoit notre argent, il le note à la fois au crédit du compte qu’il tient à notre nom et au débit du compte client qu’il tient dans sa propre comptabilité. Nous devenons créanciers de la banque, laquelle est débitrice envers nous.

En finance
Le crédit englobe les diverses activités de prêt d’argent, que ce soit sous la forme de contrats de prêts bancaires ou de délais de paiement d’un fournisseur à un client.

Le crédit est généralement porteur d’un intérêt que doit payer le débiteur (le bénéficiaire du crédit, appelé aussi emprunteur) au créancier (celui qui accorde le crédit, appelé aussi prêteur).

L'accord de crédit
Le mot “crédit” à la même étymologie que le mot “croire” (en latin, “credo” = je crois, j’ai confiance), c’est donc une activité qui repose sur la confiance, celle que le prêteur accorde à l’emprunteur de qui il attend le remboursement du prêt. De manière générale, plus le prêteur aura confiance dans l’emprunteur, plus il lui prêtera une somme importante avec un faible taux d’intérêt. Inversement, moins l’emprunteur aura de crédit aux yeux du prêteur, plus celui-ci sera frileux, exigera des garanties importantes et prêtera l’argent à un taux d’intérêt élevé.

Des méthodes automatisées de “scoring de crédit” ou credit scoring, consistant à attribuer une note chiffrée à la capacité de remboursement d’un emprunteur à partir de diverses informations (revenus, endettement…) sont utilisées pour faciliter l’analyse pour les opérations de crédit les plus simples (crédit à la consommation, carte de crédit…)

Crédit et intérêts
Les intérêts représentent la rémunération du risque du prêteur. En France, la notion d’intérêt s’accompagne d’un taux référent, en l’occurrence ici “limite”, qui est le taux d’USURE. Un taux d’usure est attribué à chaque catégorie de prêts, et ce taux correspond, par catégorie, à la moyenne des trois derniers mois des taux pratiqués par l’ensemble des acteurs financiers prêteurs en France, Banques et établissements financiers assimilés.

TEG :le taux effectif global
C’est le taux qui est censé représenter le coût réel pour le client usager ; il intêgre les coûts associés OBLIGATOIRES CONTRACTUELLEMENT, à savoir frais de dossiers, commissions diverses, coût de garanties particulières. Dans la pratique, beaucoup d’éléments sont présentés de manière facultative (exemple des assurances) et ne sont donc pas intègrés dans le TEG. Il faut par ailleurs distinguer encore coûts accessoires liés à des services (maintenance par exemple pour un crédit automobile) aux côuts accessoires d’assurance. La pratique actuelle est de développer des produits et solutions de financement s’apparentant à des locations et ne relevant pas de l’obligation de produire le TEG contractuellement. Il y a en ce domaine un cheminement à faire pour que les professionnels produisent un niveau d’information suffisant et clair.

Catégories
Les banques, qui sont les principaux fournisseurs de crédit, tant aux particuliers qu’aux entreprises, distinguent généralement les crédits :

_à court terme (de 1 jour à 2 ans),
_à moyen terme (de 2 à 7 ans),
_et à long terme (au-delà).

(détail : voir types de crédits bancaires). Ce découpage n’est pas très rigoureux et varie d’une banque à l’autre.

Par ailleurs on distingue généralement :

_le prêt, une somme déterminée à rembourser à une ou plusieurs échéances déterminées,

_le crédit permanent ou le crédit de caisse correspondant au droit d’emprunter à volonté de l’argent à la banque dans des limites de durée et de montant. Pour le bénéficiaire, l’intérêt est d’utiliser l’argent en fonction de son besoin et donc de n’emprunter que le strict nécessaire. C’est le cas notamment de l’ouverture de crédit, du crédit révolving ou de l’autorisation de découvert. L’autorisation que la banque a donnée s’appelle un accréditif .

Types de crédits bancaires

2007-11-01T00:48:00.000-07:00

Aux particuliers

Crédit-bail :
Leasing
Location-vente
Le crédit-bail ou leasing est un contrat par lequel une des parties (le leaseur), s’engage à fournir à l’autre partie la jouissance d’un bien meuble corporel à un prix déterminé, que cette dernière s’engage à payer périodiquement. Ce type de crédit contient une option d’achat en fin de contrat. (exemple: la location d’une voiture avec possibilité de l’acquérir en fin de contrat)

Crédit à la consommation :

_crédit ou prêt affecté, exemple : crédit auto
_Achat à crédit ou vente à tempérament

La vente à tempérament est définie comme tout contrat de crédit qui doit normalement emporter acquisition d’un bien meuble corporel (électroménager, véhicule,etc.) et dont le prix s’acquitte en versements périodiques, en 3 payements au moins, en ce non compris l’acompte. Un acompte d’au moins 15% du prix de vente doit être versé au vendeur à la signature du contrat. Tant que l’acompte n’est pas payé, la vente n’existe pas._Prêt à tempérament ou prêt personnelC’est un contrat de crédit aux termes duquel est mis à la disposition du consommateur une somme d’argent qui sera remboursée par des versements périodiques. Il est destiné non pas à financer un achat bien précis mais à permettre à l’emprunteur de faire face à des dépenses telles que des frais consécutifs à des événements familiaux, des frais médicaux, des frais d’études, des impôts, des frais de rénovation, etc. Comme il n’est pas lié à une facture d’achat d’un bien déterminé, le taux d’intérêt pratiqué est plus élevé que celui demandé par le financement d’un achat bien précis, car la banque ne possède pas de garantie réelle (liée à une chose) comme ce serait le cas pour le financement d’une voiture. Le remboursement est toujours mensuel et le taux d’intérêt se présente souvent comme un chargement mensuel.

_crédit revolving
_Ouverture de crédit

Crédit immobilier :

_Prêt épargne logement
_Prêt habitat
_Ouverture de crédit immobilier généralement hypothécaire

Garantie bancaire

ex : caution loyer, caution fiscale

_Garantie de prêt immobilier

Aux entreprises :

_crédit d’exploitation

-escompte commercial
-ouverture de crédit
-facilité de caisse
-affacturage
-lettre de crédit ou crédit documentaire

_crédit d’investissement

-prêt d’équipement
-ligne de crédit d’investissement avec droit de tirage

_crédit-bail

-crédit-bail d’équipement
-crédit-bail immobilier

_garantie bancaire exemples : garantie export, caution fiscale.

Selon la durée :

_à très court terme (jusqu’à 3 mois),
_à court terme (jusqu’à 2 ans),
_à moyen terme (jusqu’à 7 ans),
_à long terme (jusqu’à 20 ans),
_à très long terme (au-delà de 20 ans), voire perpétuel

Selon la forme :

_en monnaie nationale (cas le plus courant, par exemple l’euro dans la zone Euro) ou en devises étrangères
_à amortissement constant, à annuité constante, ou bien remboursable in fine,
_à taux fixe, à taux variable ou indexé, à taux variable capé ou avec cap (de cap : plafond)
_roll-over, permanent ou revolving, sur ligne de crédit,
_en compte (compte débiteur, ouverture de crédit, facilité de caisse), sur contrat de prêt, sur billet à ordre, (emprunt) obligataire
_en pool
_en blanc vs. garanti.

Le Ministère des Finances

2007-11-01T00:35:00.000-07:00

Nouvelle Organisation au ministère des finances :

Le ministère des Finances
envoyé par vodeo

Ce projet est l'un des grands travaux des années 80. Volontairement "indémodable,inusable et impécable" , le batiment est l'expression du "pouvoir froid" de l' Etat que les architectes ont osé montrer.
En voir plus sur :

ICI

Le Résumé :
Ce projet est l'un des grands travaux des années 80. Volontairement "indémodable, inusable et impeccable", le bâtiment est l'expression du "pouvoir froid" de l'Etat que les architectes ont osé montrer.

Œuvre de Paul Chemetov et de Borja Huidobro inaugurée en 1989, le Ministère des Finances est situé dans le quartier de Bercy à Paris, à côté du Palais Omnisports et de la gare de Lyon. Tel un viaduc dont la première arche enjamberait le quai de la Seine, le bâtiment plonge littéralement dans le fleuve, alors qu'à l'opposée de cette longue barre, la dernière arche aboutit à la gare de Lyon, enjambant cette fois, une sorte de fleuve moderne.

Découverte des lieux avec Paul Chemetov. L'architecte explique ses choix ainsi que la structure du bâtiment.

Quand la télé parle de credit

2007-11-01T00:28:00.000-07:00

<sébastien cauet retourne la télé parodie pub crédit agricole :

Cauet : Le crédit musicole
envoyé par Pauleta_60

Une parodie faite par Cauet et Cécile sur la campagne de pubs lancés par le crédit agricole. Et les chansons pleuvent.....