Types de crédits bancaires

Aux particuliers

Crédit-bail :
Leasing
Location-vente
Le crédit-bail ou leasing est un contrat par lequel une des parties (le leaseur), s’engage à fournir à l’autre partie la jouissance d’un bien meuble corporel à un prix déterminé, que cette dernière s’engage à payer périodiquement. Ce type de crédit contient une option d’achat en fin de contrat. (exemple: la location d’une voiture avec possibilité de l’acquérir en fin de contrat)

Crédit à la consommation :

_crédit ou prêt affecté, exemple : crédit auto
_Achat à crédit ou vente à tempérament

La vente à tempérament est définie comme tout contrat de crédit qui doit normalement emporter acquisition d’un bien meuble corporel (électroménager, véhicule,etc.) et dont le prix s’acquitte en versements périodiques, en 3 payements au moins, en ce non compris l’acompte. Un acompte d’au moins 15% du prix de vente doit être versé au vendeur à la signature du contrat. Tant que l’acompte n’est pas payé, la vente n’existe pas._Prêt à tempérament ou prêt personnelC’est un contrat de crédit aux termes duquel est mis à la disposition du consommateur une somme d’argent qui sera remboursée par des versements périodiques. Il est destiné non pas à financer un achat bien précis mais à permettre à l’emprunteur de faire face à des dépenses telles que des frais consécutifs à des événements familiaux, des frais médicaux, des frais d’études, des impôts, des frais de rénovation, etc. Comme il n’est pas lié à une facture d’achat d’un bien déterminé, le taux d’intérêt pratiqué est plus élevé que celui demandé par le financement d’un achat bien précis, car la banque ne possède pas de garantie réelle (liée à une chose) comme ce serait le cas pour le financement d’une voiture. Le remboursement est toujours mensuel et le taux d’intérêt se présente souvent comme un chargement mensuel.

_crédit revolving
_Ouverture de crédit

Crédit immobilier :

_Prêt épargne logement
_Prêt habitat
_Ouverture de crédit immobilier généralement hypothécaire

Garantie bancaire

ex : caution loyer, caution fiscale

_Garantie de prêt immobilier

Aux entreprises :

_crédit d’exploitation

-escompte commercial
-ouverture de crédit
-facilité de caisse
-affacturage
-lettre de crédit ou crédit documentaire

_crédit d’investissement

-prêt d’équipement
-ligne de crédit d’investissement avec droit de tirage

_crédit-bail

-crédit-bail d’équipement
-crédit-bail immobilier

_garantie bancaire exemples : garantie export, caution fiscale.

Selon la durée :

_à très court terme (jusqu’à 3 mois),
_à court terme (jusqu’à 2 ans),
_à moyen terme (jusqu’à 7 ans),
_à long terme (jusqu’à 20 ans),
_à très long terme (au-delà de 20 ans), voire perpétuel

Selon la forme :

_en monnaie nationale (cas le plus courant, par exemple l’euro dans la zone Euro) ou en devises étrangères
_à amortissement constant, à annuité constante, ou bien remboursable in fine,
_à taux fixe, à taux variable ou indexé, à taux variable capé ou avec cap (de cap : plafond)
_roll-over, permanent ou revolving, sur ligne de crédit,
_en compte (compte débiteur, ouverture de crédit, facilité de caisse), sur contrat de prêt, sur billet à ordre, (emprunt) obligataire
_en pool
_en blanc vs. garanti.